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10 第 1497 期 2025 年 6 月 27 日 星期五

澳大利亚的房屋和财产保险如何运作

所以这是一个负担不起的问题。然而，其他人发现，当他们
身处高风险地区时，保险公司拒绝报价，这意味着他们无法
获得保险。”

澳大利亚统计局 (ABS) 的最新数据显示，保险是导致
生活成本上涨的主要原因之一，这主要是由于房屋和家庭财
产保险保费上涨所致。

即使您无力承担全额灾害保险，购买基本保障仍然是个
好主意——例如盗窃或洗衣机爆裂导致地板进水。

贾扎波克斯基教授分享了一些家庭避免因削减保险支出
而遭受损失的建议。

“那么，如果您所在的地区可能需要撤离，您会带哪些
东西？您是否把所有能在网上找到的资料都准备好了？比
如那些对您来说重要的文件。另一件事是尽可能地保护您的
无论您是拥有房屋还是租房，购买房屋保险都值得考虑。 的风险。如果您居住在灌木丛或森林茂密的地区，您需要确 房屋。您会清理排水沟吗？您会检查阀门吗？这些东西可以
Choice 的保险专家乔迪·布德（ Jodi Bird） 将为您解读 保已购买防火保险。 ” 防止洪水从排水沟和排水管中倒灌。它们在火灾时也很有
房屋保险的含义。 用，因为排水沟里没有太多落叶（才不会引发火情）。您是
“洪水是最大的挑战，您在购买房产时，应始终咨询房 否会照看好房屋周围的树木，以免它们在大风中倒塌砸到房
“房屋保险实际上包含两个部分。您需要为您的建筑物 地产经纪人和当地议会，了解洪水相关的风险，因为洪水是 屋？”
投保，也为您的财产投保。如果您拥有自己的房屋或银行拥 保险费用最高的项目。”
有您的房屋，理想情况下，您需要同时为两者投保；如果您 保险合同可能很长，而且通常包含一些难以理解的条
租房或居住在分契式物业中，那么您只需要为您的财产投 霍尔先生解释说，与其他自然灾害不同，洪水在易发地 款。因此，提出问题并确保确切了解哪些内容在保险范围内
保。当您为您的房屋投保时，您是在为重建建筑物的成本投 区是一种高度可预测的风险。 以及哪些不在保险范围内非常重要。
保。当您为您的财产投保时，您是在为更换这些财产的实际
成本投保。” 他建议在购买房屋时，主动研究房屋可能面临的自然灾 “我想我们是不是有时候会这样？就是在所有条款上都
害风险，包括洪水风险。 勾选‘是，我同意’，要么根本不知道我们同意了什么，要
那么，哪些物品算作“财产”呢？ 它可以包括电子产品、 么就是一时着急，到了续保的时候就续保。这是一种金融产
运动器材、珠宝、医疗辅助设备、乐器，甚至家具和衣物。 “我们知道哪些地区可能发生洪水，洪水的严重程度， 品，人们对此感到害怕，但重要的是，我们要仔细阅读所购
甚至房屋被淹的频率。有些地方议会会告知您是否居住在洪 买产品的条款和条件，并准备好提出问题。你知道，你要为
基本上，任何您希望在被盗或损坏时得到保护的贵重物 水区。例如，布里斯班等地区长期以来一直这样做。但在澳 此付费，当你的房子发生意外时，你要依靠它。”
品都包括在内。 大利亚的许多地方，地方议会不会告知您这些信息。所以，
您需要去了解一下有哪些关于自然灾害风险的信息。” “所以，你有权提出这个问题，并要求保险公司以你能
当您购买房屋和财产保险时，您会收到一份产品披露声 理解的方式向你解释。“
明。该文件概述了您的保单涵盖哪些内容，以及哪些不涵盖。 昆士兰大学战略管理学教授珀拉·贾扎波克斯基（
Paula Jarzabkowski ）拥有全球灾害保险和保险保障缺口 Choice 的保险专家乔迪·布德（ Jodi Bird） 表示，
布德先生表示，如果您的房屋长期无人居住，则存在一 方面的专业知识。 货比三家、协商好总是值得的，即使你只是想续保。
项许多人不知道的常见除外责任。
他说，据估计，澳大利亚至少有 11% 的住宅建筑没有 “我们直觉地认为，如果我们对一家公司忠诚，他们就
“如果您要长期度假，通常为 60 天或更长时间，您实 投保。 会给我们折扣作为回报。但保险公司的情况并非如此。如果
际上需要告知您的保险公司，因为如果您离开太久，他们可 你一直对一家保险公司保持忠诚，并且每年在他们寄出续保
能不会为您提供保险。例如，如果您在房屋装修期间搬出， 在某些地区，无保险率甚至更高。 贾扎波克斯基教授 单时就续保，那么他们最终会向你收取比向新客户购买相同
情况也是如此。” 概述了主要原因。 保险更高的续保费。所以，如果你正在与保险公司沟通，希
望获得更优惠的价格，那么如果你事先做好背景调查，了解
大多数保单也不承保宠物造成的损害。 “例如，有些人可能不认为自己容易受到这种风险的影 市场上其他公司的保费水平，你的优势就会更大。你可以打
响，因此可能不会购买包含此类风险的产品。而其他可能容 电话给他们，问他们：‘你们会给我新客户的价格吗？否则，
“大多数房屋保险单都会承保动物给房屋造成的损害， 易受到这些风险影响的人却因为成本上涨太多而无力承担。 我就不跟你们合作了。”
但如果损害是由您自己的宠物造成的，保险单将不予承保。
所以，如果您养了一只不喜欢暴风雨的狗，它在暴风雨来临
时把房子弄得乱七八糟，那么您将得不到赔偿，因为它是
您自己的宠物。但如果一只负鼠闯进房子，把一切都毁了，
您就会得到赔偿。”

办理抵押贷款时通常需要购买房屋建筑保险。

安德鲁·霍尔（Andrew Hall ）是澳大利亚保险委员
会的首席执行官。 他建议潜在购房者在考虑财务状况的同
时，也应该比较各种保险方案。

“因此，在澳大利亚购房时，务必考虑保险成本和各种
选择。您的保险应该始终涵盖最有可能发生的房屋发生意外